Selon l’Observatoire de la Vie Étudiante, plus de 60% des étudiants français vivent en dehors du domicile familial, une situation qui nécessite une assurance logement adaptée. Entre les risques d’incendie, de dégâts des eaux ou encore de vol, souscrire à une assurance habitation est une obligation légale mais aussi une nécessité pour se prémunir des aléas de la vie.
Mais quelle assurance choisir lorsque l’on est étudiant ? Quels sont les critères à prendre en compte et les pièges à éviter ? Face aux nombreuses offres disponibles sur le marché, il est parfois difficile de s’y retrouver.
Retour sur les meilleures options d’assurance pour un logement étudiant.
Choisir une assurance habitation pour étudiants
Se lancer dans la vie active ou poursuivre ses études nécessite une attention particulière à l’assurance habitation. Pour les étudiants et jeunes diplômés, plusieurs offres sont disponibles sur le marché.
ADH Assurances Etudiants par exemple propose, pour l’année universitaire 2024/2025, trois formules spécifiquement conçues pour ce public.
Les tarifs démarrent à partir de 20,85€ annuels pour la formule Essentielle +, culminent à 27,32€ pour la formule Confort ++ et atteignent 47,64€ pour la formule Sérénité +++.
Pour assurez son logement au meilleur prix, il faut bien comparer ces offres.
| 📅 Formule | 💰 Tarif annuel |
|---|---|
| Essentielle + | 20,85€ |
| Confort ++ | 27,32€ |
| Sérénité +++ | 47,64€ |
Couverture et garanties des assurances habitation
Les garanties offertes par ces assurances sont variées et adaptées aux besoins des étudiants et jeunes diplômés. Elles regroupent l’indemnité redoublement pour les étudiants en cas d’échec scolaire, l’individuelle accident pour les jeunes diplômés, la protection juridique, la responsabilité civile, l’assistance psychologique, l’accompagnement social, le bris de glace, le vol et la garantie bureautique.
La couverture des biens mobiliers est assurée jusqu’à 3500€ par pièce principale.
La satisfaction des clients est un autre indicateur de la qualité de ces assurances.
ADH Assurances Etudiants a reçu une note de 4.7 sur 5, basée sur 7024 avis clients.
La Responsabilité civile : un paramètre à prendre en compte
L’un des aspects principaux à prendre en compte lors de la souscription à une assurance habitation pour un logement étudiant est la gestion de la Responsabilité Civile.
Cette indemnité est conçue pour couvrir les dommages causés à des tiers, que ce soit lors des activités privées, scolaires, ou même durant des stages en entreprise. Elle protège l’étudiant en cas de dommage involontaire occasionné à une autre personne. En conséquence, elle joue un rôle clé dans l’assurance habitation d’un étudiant et ne doit pas être négligée lors de la comparaison des différentes offres disponibles sur le marché.
| Responsabilité Civile | Couverture |
|---|---|
| Dommages causés aux tiers | Les dommages occasionnés en vie privée, en milieu scolaire, et durant les stages en entreprise sont couverts. |
| Champ d’application | Cette garantie peut s’appliquer aussi bien dans le logement étudiant que lors des déplacements de l’étudiant. |
De plus, plusieurs assureurs comme StudyAssur, Mae, ADH, Smeno, et la MAAF, offrent aussi des formules d’assurances incluant une Responsabilité Civile étendue, ce qui peut s’avérer très utile pour les étudiants dont les activités quotidienne pourraient mettre en péril les biens d’autrui.
Enfin, en ce qui concerne le coût de ces assurances incluant une Responsabilité Civile, il varie en fonction de la taille et du type de logement, avec des tarifs allant de 16.56 € à 92 € par an.
Les obligations de l’étudiant locataire
Lorsqu’un étudiant loue un logement, il est impératif d’adhérer à une assurance habitation. Cette assurance, souvent appelée “bail d’habitation”, doit couvrir au minimum les risques d’incendie, de dégâts des eaux et d’explosion. Si l’étudiant ne respecte pas cette obligation, le propriétaire peut résilier le contrat de location ou souscrire à une assurance au nom de l’étudiant et exiger le remboursement de celle-ci.
L’assurance “risques locatifs” ne prend en charge que les dommages relatifs au logement loué. Les dommages causés aux voisins ou aux biens personnels de l’étudiant ne sont pas couverts.
- Assurance “bail d’habitation” : couvre les risques d’incendie, de dégâts des eaux et d’explosion.
- Assurance “risques locatifs” : ne prend en charge que les dommages relatifs au logement loué.
Pour pallier à ce manque, on peut souscrire à une assurance complémentaire, plus communément appelée “multirisques habitation”. L’étudiant doit fournir une attestation d’assurance au propriétaire lors de la remise des clés du logement, et une fois par an sur demande de ce dernier.
Quels sont les autres paramètres a prendre en compte
Certaines situations spécifiques peuvent nécessiter une assurance habitation adaptée à l’étudiant. Par exemple, une sous-location ou une colocation implique des conditions et des couvertures différentes. De même, une résidence étudiante privée peut exiger une assurance spécifique.
Si l’étudiant opte pour la colocation, il faut vérifier si tous les colocataires sont couverts par l’assurance. Certaines polices ne couvrent que le titulaire du contrat, tandis que d’autres comprennent tous les résidents du logement. Certains assureurs proposent des formules spécifiques pour la colocation.
Dans le cas d’une sous-location, c’est généralement le locataire principal qui est responsable de la souscription à l’assurance habitation. Le sous-locataire peut également choisir de souscrire une assurance pour sa protection personnelle. Si l’étudiant vit dans une résidence étudiante privée, il doit vérifier auprès de l’administration de la résidence si une assurance habitation est requise, car certaines résidences offrent une couverture d’assurance.
Julien (Dijon) : « Quelle assurance pour un logement étudiant ? »
En tant qu’étudiant, trouver une assurance habitation adaptée à mes besoins a été un véritable défi. J’ai découvert qu’il était possible de souscrire à une assurance “responsabilité civile et risques locatifs”, qui couvre les dommages causés au logement et à son contenu en cas de sinistre, ainsi que ma responsabilité civile. Plusieurs options m’ont été suggérées, notamment la possibilité de souscrire en ligne avec des compagnies d’assurances reconnues, ou bien directement via ma banque.
J’ai entendu parler de l’assurance LMDE qui propose une offre à 32€ par an, incluant une assurance civile personnelle. J’ai réalisé que le coût de ces assurances pouvait rapidement grimper. Par exemple, une simulation pour une assurance bancaire pour ma chambre d’étudiant s’élevait à 75€ par an. Bien que ces options puissent sembler chères, elles sont indispensables pour protéger mon logement.
N’oublions pas que l’attestation d’assurance est requise avant même d’emménager dans le logement. Cette étape peut parfois être oubliée dans le stress de la recherche d’un logement étudiant, mais elle est absolument capitale. Pour tout dire, choisir une assurance habitation en tant qu’étudiant demande une certaine recherche et une comparaison des différentes offres sur le marché.
