Selon les données de l’Observatoire des Crédits aux Ménages, près de 50% des étudiants français ont recours à un prêt pour financer leur véhicule. La voiture reste le moyen de transport privilégié pour cette catégorie de la population, souvent contrainte de jongler entre les cours, les jobs étudiants et les stages. Face aux nombreuses offres de crédit auto sur le marché, le choix peut s’avérer complexe. Quels critères prendre en compte ? Quel type de crédit privilégier pour optimiser son budget tout en conduisant le véhicule de ses rêves ?
L’achat d’une voiture représente un investissement conséquent pour un étudiant, et le choix du crédit auto peut significativement impacter son budget. Entre les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les garanties proposées, il faut bien s’informer avant de s’engager. Nous avons mené notre enquête sur les crédits auto à privilégier en tant qu’étudiant, et on vous explique tout dans cet article.
Crédit auto pour les étudiants : un taux d’endettement sous contrôle
Nombreux sont les étudiants qui envisagent l’achat d’une voiture pour gagner en autonomie. Pour cela, ils peuvent prétendre à un crédit auto à condition de présenter un profil financier séduisant pour les banques. Ils doivent justifier de revenus, issus d’un travail à temps partiel ou d’une bourse d’études.
Les banques examinent minutieusement les documents financiers de l’étudiant, tels que les fiches de paie et les relevés bancaires, pour évaluer leurs taux d’endettement. Si ce dernier est inférieur à 33% et que l’étudiant dispose de ressources suffisantes pour subvenir à ses besoins, la porte du crédit auto s’ouvre à lui. Pour en savoir plus, découvrez l’offre de la Macif.
Comparaison des différentes offres
Précisons que les étudiants ont également d’autres options à leur disposition, comme le prêt étudiant ou le crédit auto classique. Le prêt auto étudiant offre un taux plus attractif, aux alentours de 2% contre 5% pour un crédit auto classique, et une durée de remboursement plus longue, pouvant s’étendre jusqu’à une décennie.
Il est donc primordial de comparer les différentes offres de crédit pour trouver celle qui sera la plus bénéfique.
Pour les étudiants cherchant à financer l’achat d’une voiture, il existe plusieurs options de crédit adaptées à leurs besoins spécifiques et à leur situation financière. Chaque option présente des caractéristiques distinctes, notamment en termes de montant, taux d’intérêt, modalités de remboursement, et conditions d’éligibilité. Voici une présentation plus détaillée des différentes options disponibles :
Prêt Étudiant :
- Montant : Généralement jusqu’à 20 000 €.
- Taux d’intérêt : Entre 2 % et 4 %, ce qui est relativement bas.
- Remboursement : Ce type de prêt offre la possibilité de différer le remboursement jusqu’à la fin des études, permettant ainsi de ne pas avoir à gérer des mensualités pendant la période d’étude.
- Conditions : Nécessite d’être inscrit dans un cursus d’études supérieures, âgé de 18 à 30 ans, et de fournir une preuve de statut étudiant.
Crédit Auto Classique :
- Montant : Peut aller jusqu’à 75 000 €, ce qui permet l’achat de véhicules neufs ou haut de gamme.
- Taux d’intérêt : Environ 4 % à 6 %.
- Remboursement : Les mensualités doivent être payées dès la signature du contrat, ce qui implique une gestion financière immédiate.
- Conditions : Nécessite un justificatif de l’achat et les conditions d’éligibilité peuvent être plus strictes, notamment en termes de crédibilité financière.
Prêt à Taux Zéro :
- Montant : Limité à 1 500 €, idéal pour des besoins ponctuels comme le financement d’un permis de conduire ou des frais d’inscription.
- Taux d’intérêt : Aucun, vous remboursez seulement ce que vous empruntez.
- Remboursement : Aucune possibilité de différer les remboursements, ils commencent dès l’octroi du prêt.
- Conditions : Plus difficile à obtenir mais avantageux pour des dépenses spécifiques sans intérêt.
Crédit Personnel :
- Montant : Jusqu’à 75 000 €, offre une grande flexibilité quant à l’usage des fonds.
- Taux d’intérêt : Varie selon l’organisme, souvent entre 0 % et 2 % pour les meilleurs taux.
- Remboursement : Les mensualités commencent immédiatement après la réception des fonds, nécessitant une planification financière rigoureuse.
- Conditions : Moins contraignant en termes d’utilisation du crédit, mais une justification d’utilisation peut parfois être requise.
Ces options doivent être soigneusement évaluées par les étudiants en tenant compte de leur situation personnelle et financière, et en comparant les offres disponibles pour choisir le prêt le plus adapté à leurs besoins.
Le prêt étudiant garanti par l’État : une solution adaptée
En tant qu’étudiant, il est souvent compliqué de financer ses études, surtout si l’on envisage d’acheter une voiture. Heureusement, il existe des solutions adaptées, comme le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE).
Selon un article de Bercy Infos, ce dispositif offre une bouée de sauvetage financière aux étudiants de moins de 28 ans, leur permettant de financer leurs études sans avoir à fournir une caution ou une preuve de revenus.
Les banques partenaires de la Banque publique d’investissement de France (Bpifrance), telles que la Société Générale, la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, le CIC, le Crédit Agricole, la Banque Postale et la BFC, sont les établissements qui accordent ce prêt.
- Le montant maximal du prêt est de 20 000 euros.
- Le taux d’intérêt, fixé librement par la banque, ainsi que la durée du prêt, généralement comprise entre deux et dix ans, peuvent varier d’un établissement à l’autre.
- Pour en bénéficier, les étudiants doivent être inscrits dans un établissement en France et être de nationalité française ou ressortissants de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, justifiant de deux ans de résidence régulière en France.
Pour faire une demande, il suffit de se rendre sur une plateforme digitale dédiée. Alors, si vous êtes étudiant et que vous envisagez d’acheter une voiture, n’hésitez pas à explorer cette option !
Leasing automobile : une alternative intéressante
Outre le crédit auto classique et le prêt étudiant, une autre option s’offre aux étudiants : le leasing automobile. Cette formule de location avec option d’achat (LOA) ou de location longue durée (LLD) peut s’avérer avantageuse pour ceux qui ne souhaitent pas s’engager sur le long terme ou qui ne disposent pas de l’apport initial nécessaire à l’achat d’un véhicule.
Le leasing permet de disposer d’une voiture neuve ou d’occasion en échange d’un loyer mensuel, sans avoir à se soucier de sa revente. Les frais d’entretien et de réparation sont souvent inclus dans le contrat, ce qui peut représenter une économie non négligeable pour un étudiant.
Cette solution comporte également des contraintes, comme le respect du kilométrage annuel prévu au contrat et la nécessité de restituer le véhicule en bon état à la fin du contrat. Il est donc nécessaire de bien étudier les conditions du contrat de leasing avant de s’engager.
Pourquoi ta voiture te rend pauvre? (explication et calculs)
